Quelle banque pratique le prêt viager hypothécaire
Commentaires (19)
Liz Lemon - Le prêt viager hypothécaire, c'est un truc à manier avec des pincettes, surtout quand on voit les taux d'intérêt actuels. L'idée de pouvoir rester chez soi en touchant du cash, ça a son charme, mais faut vraiment bien peser le pour et le contre. Déjà, faut pas se faire d'illusions, les banques ne se bousculent pas au portillon pour ce genre de prêt. C'est un produit de niche, assez contraignant pour elles, avec des risques importants (évolution du marché immobilier, durée de vie du souscripteur, etc.). Du coup, l'offre est limitée et les conditions sont rarement avantageuses. Ensuite, faut bien comprendre que ce n'est pas un "cadeau". Les intérêts s'accumulent pendant toute la durée du prêt et sont remboursés au moment de la vente du bien, généralement après le décès. Donc, au final, ça peut coûter très cher, et réduire considérablement l'héritage laissé aux descendants. C'est un peu comme vendre sa maison à crédit, sauf qu'on continue à y vivre. Pour trouver des infos, c'est vrai que c'est pas évident. Les comparateurs en ligne classiques sont souvent inutiles. Le mieux, c'est de contacter directement les établissements bancaires et de demander des simulations personnalisées. Mais attention aux discours commerciaux trop beaux pour être vrais. Faut toujours garder son esprit critique et se faire accompagner par un conseiller indépendant (notaire, courtier spécialisé, etc.). Il existe des resources en ligne, comme ce site Libertaux qui peut être utile. Perso, je pense que c'est une solution à envisager en dernier recours, quand on a épuisé toutes les autres options (vente à terme, donation, etc.). Et encore, faut vraiment être sûr de son coup. On ne fait pas que hypothéquer son bien, on met en jeu l'avenir financier de ses proches. Faudrait savoir quel est votre situation pour savoir si c'est la bonne solution pour vous. Parfois, il faut mieux juste déménager dans un appart plus petit et se faire moins de mouron.
Théo Girard - C'est pas faux, Liz Lemon, faut faire gaffe avec ces prêts. 😬 C'est vrai que ça peut impacter l'héritage, mais dire que c'est *toujours* une mauvaise idée, je suis pas sûr. Si t'as pas d'héritiers directs ou si t'as vraiment besoin de liquidités pour un projet important... 🤔 Ça se discute, non ? Enfin, tout dépend de la situation de chacun. 🤷♂️
PixelPunch - Clairement, Théo, c'est du cas par cas. Si t'as pas de gosses et que tu veux claquer tout ton pognon en voyageant... pourquoi pas ? 🤣 Pour revenir au sujet, j'ai entendu dire que certaines assurances le proposaient aussi, ce genre de prêt. Faudrait creuser de ce côté-là aussi. Je crois que ça peut valoir le coup de comparer les offres, même si, comme dit Liz, faut pas s'attendre à des miracles.
CollectionAddict19 - Les assurances qui proposent ça, c'est bon à savoir. Je vais regarder ça de plus près aussi. Merci pour l'info !
PixelPunch a raison, les assurances c'est une piste ! Je crois qu'AXA en propose, mais faut vraiment comparer les taux et les conditions. 🧐 C'est pas parce qu'ils sont assureurs qu'ils sont plus sympas sur les taux, hein... 😉
Sherlock Holmes20 - Pour ceux qui veulent creuser la piste des assurances, regardez aussi du côté de CNP Assurances, ils ont parfois des offres, mais comme dit plus haut, comparez TOUJOURS. Et n'hésitez pas à faire jouer la concurrence, ça peut faire bouger les lignes !
Bon, après avoir creusé un peu partout, surtout du côté des assurances comme vous l'avez suggéré, j'ai eu un contact chez AXA. Effectivement, ils ont une offre, mais les taux... aïe aïe aïe ! 😩 Faut vraiment être dans une situation désespérée pour accepter ça. J'vais continuer à explorer d'autres pistes, on verra bien. Merci pour vos conseils en tout cas !
AromaBlend - Courage Théo, la persévérance finit toujours par payer... ou presque ! 😅 Continue tes recherches, y'a forcément une solution adaptée quelque part !
Frodo21 - Clairement, faut pas lâcher l'affaire. 💪 Y'a peut-être des courtiers spécialisés qui pourraient t'aider à trouver mieux qu'AXA. Fais jouer ton réseau ! 😉
Si je récapépitule, on a parlé du prêt viager hypothécaire comme solution avec ses risques, surtout au niveau des taux. Liz Lemon a souligné l'importance de bien évaluer l'impact sur l'héritage. PixelPunch a mentionné les assurances comme une piste potentielle, confirmée par Sherlock Holmes20 et moi-même avec AXA... mais apparemment, les taux sont pas top. 😩 Frodo21 suggère de voir avec des courtiers spécialisés. C'est bien noté ! 👍
Théo, tu dis que les taux d'AXA sont pas terribles, mais ils se situent dans quelle fourchette, histoire de se faire une idée concrète ? Et c'est quoi ton projet, au juste ? Parce que comme disait Liz au début, faut voir si c'est vraiment la meilleure option pour toi.
Pour les taux d'AXA, PixelPunch, ils m'ont annoncé quelque chose autour de 5-6%, ce qui, vu le marché actuel, est juste pas possible. 😡 Et pour mon projet, disons que j'ai besoin de liquidités pour investir dans une petite affaire. J'ai pas envie de vendre ma maison, et c'est pour ça que je regarde cette option du prêt viager. Mais bon, si les taux sont prohibitifs, forcément, ça remet tout en question. Faut que je fasse mes calculs et voir si c'est vraiment viable. J'explore d'autres pistes en parallèle, hein, faut pas croire que je suis bloqué sur cette idée. 🤔
5-6%... aïe, Théo, là, tu touches le fond. 😱 Avec des taux pareils, tu vas filer une part conséquente de ton investissement futur aux intérêts. Vu que tu envisages d'investir dans une petite affaire, je me demande si un prêt pro classique, même avec des garanties, ne serait pas plus judicieux. T'as regardé les offres de ce côté-là ? Parce que bon, un prêt viager à 5-6% pour financer un investissement, ça me paraît risqué, surtout si l'affaire ne décolle pas aussi vite que prévu. En tant que responsable comptable, les chiffres me parlent. Si on prend un prêt viager de, disons, 100 000 euros à 6%, au bout de 10 ans, sans même parler des frais annexes, tu dois déjà 60 000 euros d'intérêts. Et ça, c'est si les taux restent stables, ce qui est loin d'être garanti. Faut vraiment que ton affaire génère un rendement solide pour compenser ça. Pour info, selon la Banque de France, le taux moyen des crédits aux entreprises (hors découverts) était autour de 2,5% en début d'année. Même si ça a sûrement un peu augmenté depuis, ça reste bien en dessous des 5-6% d'AXA. Je sais que c'est pas le même type de prêt, mais ça donne une idée de l'écart. Après, je comprends que tu veuilles pas vendre ta maison. C'est un attachement émotionnel, tout ça. Mais parfois, faut savoir faire des choix rationnels. T'as évalué le coût d'opportunité ? Si tu investissais le montant de ton prêt viager, disons, dans un placement sûr à 2% (soyons prudents), tu pourrais potentiellement générer 2 000 euros par an, ce qui pourrait t'aider à rembourser une partie des intérêts d'un prêt plus classique. En bref, Théo, creuse vraiment toutes les pistes avant de te lancer dans un prêt viager à ces taux-là. Fais des simulations détaillées, compare les offres, et surtout, demande l'avis d'un expert financier indépendant. C'est un investissement important, faut pas le prendre à la légère. Et courage pour tes recherches !
CollectionAddict19 a raison, Théo, faut se méfier des taux qu'ils te proposent. C'est pas parce que c'est "viager" que ça doit être synonyme de pigeons. Pour avoir bossé sur des dossiers de M\&A dans le secteur financier, je peux te dire que ces produits sont souvent des machines à cash pour les banques, pas pour les clients. Ils misent sur le fait que les gens sont mal informés et désespérés pour leur refourguer des taux exorbitants. Le coup des 5-6% pour un prêt viager, c'est du vol manifeste. Ils profitent du fait que tu ne veux pas vendre ta maison, mais il faut savoir raison garder. CollectionAddict19 a raison de souligner l'écart avec les taux des prêts aux entreprises. Même si ce n'est pas la même chose, ça donne une idée de la marge qu'ils se font. Et son calcul des intérêts qui s'accumulent, c'est juste la réalité. Au bout de 10 ans, tu dois déjà une fortune, et ça, c'est sans compter les frais annexes (assurance, frais de dossier, etc.). En plus, faut pas oublier un truc : le marché immobilier peut baisser. Si ta maison perd de la valeur, tu te retrouves à devoir plus d'argent que ce qu'elle vaut réellement. C'est le serpent qui se mord la queue. Et l'idée d'investir dans un placement sûr à 2% pour compenser les intérêts, c'est bien gentil, mais c'est insuffisant. Faut être réaliste, 2%, ça couvre à peine l'inflation. Tu vas te ruiner. Je rejoins CollectionAddict19 à 100% : creuse les prêts pro classiques. Quitte à donner ta maison en garantie, au moins tu auras un taux plus raisonnable. Et si ton affaire marche bien, tu pourras rembourser plus vite et éviter de te faire plumer par les intérêts. Il faut evaluer tout les risques d'un coup, et pas un par un comme le propose ces vautours. Il y a aussi d'autres options, comme le crowdfunding. Si tu as un projet solide, tu peux lever des fonds auprès de particuliers. C'est plus risqué, mais ça peut être une alternative intéressante. Ou sinon, tu peux envisager de vendre ta maison et d'investir le produit de la vente dans ton affaire. C'est radical, mais au moins tu n'auras pas à te soucier des taux d'intérêt. La vente à terme, pourquoi pas ? En bref, Théo, fais attention à ne pas te faire embobiner. Les banquiers sont des requins, ils ne pensent qu'à leur propre intérêt. Fais-toi conseiller par un expert indépendant, quelqu'un qui n'a rien à gagner à te vendre un prêt viager. Et surtout, fais des simulations détaillées pour voir ce que ça va te coûter réellement. Ne te laisse pas aveugler par l'idée de garder ta maison à tout prix. La lucidité, c'est la clé.
Merci beaucoup CollectionAddict19 et Liz Lemon pour vos analyses hyper détaillées et vos conseils. 👍 Je vais reprendre tout ça à tête reposée et explorer les pistes alternatives que vous avez mentionnées. Je vous tiens au courant de la suite.
Théo, quand tu dis "petite affaire", on parle de quoi concrètement ? Genre, c'est un truc qui a déjà un business plan solide avec des prévisions de revenus réalistes, ou c'est plus un projet en phase de test ? Parce que ça change tout, niveau risque et donc taux qu'on peut te proposer.
Pour préciser un peu, Liz Lemon, c'est un projet qui a déjà fait ses preuves à petite échelle, mais qui nécessite un investissement pour passer à la vitesse supérieure. Disons que le business plan est solide et les prévisions de revenus sont réalistes, basées sur des chiffres concrets. C'est pas juste une idée en l'air, quoi. 😉
Si le business plan est solide, Théo, un prêt pro devrait passer, non ? 🤔 Avec des garanties, ça devrait le faire. Au moins, t'aurais des taux plus raisonnables et tu pourrais développer ton affaire sans te ruiner en intérêts. Tiens-nous au jus !
AromaBlend a raison, si t'as un bon business plan, le prêt pro c'est une option viable. Mais regarde aussi du côté des aides publiques, genre les prêts d'honneur ou les subventions pour la création d'entreprise. Des fois, y'a des dispositifs qui peuvent bien aider au démarrage sans plomber ta tréso. 💰 😎
Bonjour à tous, Je me demandais quelles banques proposaient actuellement le prêt viager hypothécaire. J'ai cru comprendre que c'était un produit qui pouvait être intéressant dans certaines situations, mais j'ai du mal à trouver des informations claires et comparatives sur les offres disponibles. Des retours d'expérience ou des conseils seraient les bienvenus. Merci d'avance !